如果你没有公积金的话，那么你是可以通过商业贷款买房的，而商业贷款的利率比较高。假如你是五年的商业贷款，那么利率应该是在3.75%，假如说你家想做30年的商业贷款，那么利率应该是在4.9%，贷款时间越长，房贷利息越高。当然了，如果想做公积金贷款的话，五年以上那利率应该是在3.25%，所以整体来说还是选择公积金贷款吧。

房贷利率是指贷款人要按照银行规定的利率来支付一定的利息。这个房利率一般是由中国人民银行统一规定的，然后各个银行在具体执行的时候还会根据自己的实际情况进行调整。如果贷款时间是一年以内的话，房贷利率是4.35%。贷款时间在五年以内的话，利率是4.75%。贷款时间超过五年的话，房贷利率是4.9%，各个银行还会有5%至20%的上浮空间。

现在我国为了提高购房质量，现在房贷利率已经上浮了，不过现在公积金贷款的利率和商业贷款的利率是不一样的。公积金贷款的利率为2.75%至3.25%，商业贷款的利率为4.15%-4.95%，另外，这两种贷款除了利率不一样以外，贷款条件和贷款额度都是不一样的，你要是需要申请房贷，可以根据自己的资质来选择的，比如说你符合公积金贷款的条件，但你需要的额度比较高，那你就只能选择商业贷款了。

现在的房贷利率是分为两种，一种是普通的商业贷款，另一种是公积金贷款。如果是商业贷款的话，六个月到一年之内的贷款利率是4.35%，一年以上五年以下的贷款利率是4.75%，五年到30年之间的话，贷款利率是4.9%。当然了，如果你是公积金贷款的话，利息就低很多了。五年以下，每年的房贷利率是2.75%，如果是五年以上，每年的房贷利率是3.25%。